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En primer lugar, es importante recordar que ser avalista de una hipoteca implica una gran responsabilidad financiera, ya que en caso de impago por parte del titular de la hipoteca, el avalista deberá hacerse cargo de los pagos pendientes. Por lo tanto, si deseas dejar de ser avalista de una hipoteca, es fundamental seguir los siguientes consejos prácticos:
1. Negociar con la entidad bancaria: En primer lugar, es recomendable negociar con la entidad bancaria para intentar llegar a un acuerdo que permita liberar al avalista de su responsabilidad. En algunos casos, el banco podría aceptar la modificación de la hipoteca o la sustitución del avalista por otra persona.
2. Buscar un nuevo avalista: Otra opción es buscar a otra persona dispuesta a asumir la responsabilidad de ser avalista de la hipoteca. En este caso, es importante tener en cuenta que el nuevo avalista deberá cumplir con los requisitos exigidos por la entidad bancaria.
3. Solicitar la novación de la hipoteca: La novación de la hipoteca es un proceso mediante el cual se modifican las condiciones del préstamo hipotecario, incluyendo la eliminación del avalista. Para ello, es necesario contar con la aprobación de la entidad bancaria y formalizar la modificación mediante escritura pública.
4. Ejercer el derecho de excusión: En caso de que el titular de la hipoteca disponga de bienes suficientes para hacer frente a la deuda, el avalista puede ejercer el derecho de excusión, que consiste en solicitar al deudor principal que cumpla con sus obligaciones antes de recurrir al avalista.
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Formas de dejar de ser avalista de una hipoteca
1. **Venta de la vivienda:** Una forma de dejar de ser avalista de una hipoteca es vendiendo la vivienda que está hipotecada. Una vez se haya realizado la venta, se cancelará la deuda y se dejará de ser avalista.
2. **Subrogación del préstamo:** Otra opción es que el nuevo propietario de la vivienda se subrogue en el préstamo hipotecario, asumiendo la deuda y liberando al avalista de sus responsabilidades.
3. **Negociación con el banco:** Se puede intentar negociar con el banco para que elimine al avalista de la hipoteca, ya sea mediante la aportación de garantías adicionales o la modificación de las condiciones del préstamo.
4. **Amortización parcial o total:** Si se dispone de los recursos necesarios, se puede optar por realizar una amortización parcial o total de la deuda hipotecaria, lo que permitirá al avalista dejar de ser responsable de la misma.
5. **Refinanciación de la hipoteca:** En algunos casos, es posible refinanciar la hipoteca para incluir una cláusula que libere al avalista de sus obligaciones una vez se cumplan ciertas condiciones.
En cualquier caso, es importante consultar con un asesor financiero o legal para evaluar las diferentes opciones y determinar cuál es la mejor forma de dejar de ser avalista de una hipoteca en cada situación particular.
Consejos para dejar de ser avalista
1. **Evaluar la situación financiera**: Antes de tomar cualquier decisión, es importante evaluar tu situación financiera actual y determinar si puedes asumir la responsabilidad de dejar de ser avalista.
2. **Comunicar con la entidad financiera**: Debes comunicarte con la entidad financiera con la que firmaste como avalista y expresar tu intención de dejar de serlo. Es importante hacerlo por escrito y mantener un registro de toda la comunicación.
3. **Buscar alternativas**: Si el deudor principal no puede sustituirte como avalista, es importante buscar alternativas como ofrecer una garantía real en lugar de ser avalista.
4. **Negociar con el deudor**: Es importante tener una conversación franca con el deudor principal para buscar soluciones juntos y encontrar la mejor manera de dejar de ser avalista.
5. **Firmar la cancelación**: Una vez que se hayan acordado los términos para dejar de ser avalista, es importante firmar la cancelación del aval ante notario para asegurarse de que se cumple legalmente.
6. **Mantener la documentación**: Es esencial mantener toda la documentación relacionada con la cancelación del aval y asegurarse de que se ha realizado correctamente.
7. **Estar al tanto de las consecuencias**: Antes de dejar de ser avalista, es importante tener en cuenta las posibles consecuencias, como la afectación de tu historial crediticio o la posibilidad de ser demandado en caso de impago.
Siguiendo estos consejos y tomando las medidas necesarias, podrás dejar de ser avalista de forma segura y proteger tu situación financiera.
Costo de eliminar un aval de hipoteca
El costo de eliminar un aval de hipoteca puede variar dependiendo de varios factores, como el tipo de préstamo hipotecario, la entidad financiera y las condiciones específicas del contrato. Algunos de los posibles costos asociados con la eliminación de un aval de hipoteca pueden incluir:
1. Comisión por cancelación anticipada: En algunos casos, la entidad financiera puede cobrar una comisión por cancelación anticipada del aval. Esta comisión suele ser un porcentaje del monto total del aval.
2. Tasación de la vivienda: En caso de que la entidad financiera requiera una nueva tasación de la vivienda para evaluar la viabilidad de eliminar el aval, este costo puede recaer en el titular de la hipoteca.
3. Gastos de gestión: Además de la comisión por cancelación anticipada, la entidad financiera puede cobrar gastos de gestión relacionados con el proceso de eliminación del aval.
Es importante consultar con la entidad financiera para obtener información detallada sobre los costos específicos asociados con la eliminación de un aval de hipoteca y asegurarse de comprender completamente las condiciones del contrato antes de proceder con la eliminación del aval.
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