Si tienes una hipoteca y quieres calcular cuánto deberías pagar cada mes sin la cláusula suelo, es importante entender cómo funciona esta cláusula y cómo afecta tus pagos hipotecarios.
La cláusula suelo es una cláusula contractual que establece un límite mínimo de interés que se aplicará a tu hipoteca, incluso si los tipos de interés bajan. Esto significa que aunque los tipos de interés del mercado disminuyan, tu hipoteca no se beneficiará de estas bajadas y seguirás pagando un interés más alto.
Sin embargo, desde 2013, el Tribunal Supremo de España determinó que algunas cláusulas suelo eran abusivas y nulas, lo que significa que ya no tendrían efecto legal. Si tu hipoteca tiene una cláusula suelo y has iniciado acciones legales para eliminarla, o si has firmado una hipoteca después de 2013 y no tiene cláusula suelo, puedes calcular tu hipoteca sin tener en cuenta este límite mínimo de interés.
Para calcular tu hipoteca sin cláusula suelo, primero necesitarás saber el capital pendiente de tu préstamo hipotecario, es decir, la cantidad que todavía debes pagar al banco. También necesitarás conocer el tipo de interés que se aplica a tu hipoteca y el plazo restante del préstamo.
Una vez que tengas esta información, puedes utilizar una calculadora de hipotecas en línea o una hoja de cálculo para determinar cuánto deberías pagar cada mes sin la cláusula suelo. Estas herramientas te permitirán ingresar el capital pendiente, el tipo de interés y el plazo restante, y te darán una estimación de tu pago mensual.
Recuerda que aunque hayas eliminado la cláusula suelo de tu hipoteca, seguirás estando sujeto a otros gastos hipotecarios, como el seguro de hogar y los impuestos asociados a la propiedad. Estos costos adicionales deben tenerse en cuenta al calcular tu hipoteca sin la cláusula suelo.
Cómo identificar cláusula suelo en mi hipoteca
Si quieres saber si tienes una cláusula suelo en tu hipoteca, aquí te explicamos cómo identificarla:
1. Revisa tu contrato de hipoteca: Lo primero que debes hacer es buscar tu contrato de hipoteca y revisarlo detenidamente. Busca específicamente los apartados relacionados con los intereses y las condiciones de la hipoteca.
2. Busca términos como «límite mínimo de interés» o «tipo de interés mínimo»: Estos términos suelen indicar la existencia de una cláusula suelo. Si encuentras alguna referencia a estos términos, es muy probable que tengas una cláusula suelo en tu hipoteca.
3. Verifica el porcentaje mínimo de interés: La cláusula suelo establece un porcentaje mínimo de interés que pagarás, incluso si el tipo de interés de referencia (como el Euríbor) está por debajo de ese porcentaje. Si encuentras un porcentaje mínimo de interés en tu contrato de hipoteca, es una señal clara de que tienes una cláusula suelo.
4. Comprueba si tienes un techo de interés: Algunos contratos de hipoteca también incluyen un techo de interés, que establece el máximo porcentaje de interés que pagarás. Si encuentras un techo de interés en tu contrato, es posible que también tengas una cláusula suelo.
5. Consulta con un experto: Si tienes dificultades para identificar si tienes una cláusula suelo en tu hipoteca, es recomendable que consultes con un abogado especializado en derecho hipotecario. Ellos podrán revisar tu contrato y asesorarte sobre la existencia de la cláusula suelo y tus opciones legales.
Recuerda que tener una cláusula suelo en tu hipoteca puede limitar tus posibilidades de beneficiarte de las bajadas de los tipos de interés. Si identificas una cláusula suelo en tu contrato, es importante que conozcas tus derechos y opciones legales para poder tomar decisiones informadas.
Cómo identificar cláusula suelo en una escritura
Para identificar una cláusula suelo en una escritura, es necesario tener en cuenta ciertos aspectos clave. A continuación, se detallan los pasos a seguir:
1. Leer detenidamente el contrato de préstamo hipotecario: Es fundamental revisar minuciosamente el contrato de préstamo hipotecario para identificar cualquier referencia a una cláusula suelo. Esta cláusula establece un límite mínimo de interés que debe ser pagado por el prestatario, independientemente de las fluctuaciones del tipo de interés de referencia.
2. Buscar términos relacionados con la cláusula suelo: Al leer el contrato, es importante prestar atención a los términos como «límite mínimo de interés», «tipo de interés mínimo», «tipo de interés suelo» o cualquier otra expresión similar. Estas indicaciones pueden ser una señal de la existencia de una cláusula suelo.
3. Identificar el porcentaje de la cláusula suelo: En caso de encontrar alguna referencia a una cláusula suelo, es necesario identificar el porcentaje establecido. Generalmente, este porcentaje se encuentra indicado junto a la cláusula suelo, y representa el tipo de interés mínimo que el prestatario deberá pagar.
4. Comparar el porcentaje de la cláusula suelo con el tipo de interés de referencia: Una vez identificado el porcentaje de la cláusula suelo, es importante compararlo con el tipo de interés de referencia utilizado en el contrato. Este tipo de interés puede ser el Euríbor u otro índice similar. Si el porcentaje establecido en la cláusula suelo es inferior al tipo de interés de referencia, es probable que se trate de una cláusula suelo.
5. Consultar con un profesional del derecho: Si aún existe duda sobre la presencia de una cláusula suelo en la escritura, es recomendable buscar el asesoramiento de un abogado especializado en derecho hipotecario. Este profesional podrá analizar el contrato y brindar una opinión legal fundamentada.
Calcular devolución por cláusula suelo del banco
La devolución por cláusula suelo del banco es un proceso que permite a los clientes recuperar el dinero que han pagado de más debido a la inclusión de una cláusula suelo en su hipoteca. Esta cláusula establece un límite mínimo a la variación del tipo de interés aplicado a la hipoteca, lo que impide que los clientes se beneficien de las bajadas del Euríbor.
Para calcular la devolución por cláusula suelo del banco, es necesario seguir algunos pasos:
1. Obtener la escritura de la hipoteca: es importante contar con una copia de la escritura de la hipoteca para poder analizar las condiciones del préstamo y determinar si existe una cláusula suelo.
2. Identificar la cláusula suelo: una vez que se tiene la escritura de la hipoteca, es necesario revisarla detenidamente para encontrar la cláusula suelo. Esta suele estar ubicada en el apartado de intereses y puede especificar un porcentaje o un valor concreto.
3. Calcular el importe pagado de más: una vez identificada la cláusula suelo, se debe calcular la diferencia entre el interés que se ha pagado y el que se habría pagado si no existiera esta cláusula. Para ello, se pueden utilizar diferentes métodos, como la simulación de diferentes escenarios de interés.
4. Determinar el periodo de devolución: dependiendo de la sentencia judicial o del acuerdo alcanzado con el banco, la devolución por cláusula suelo puede ser retroactiva o limitarse a un periodo determinado. En cualquier caso, es importante tener en cuenta este factor al calcular la devolución.
5. Solicitar la devolución: una vez calculado el importe pagado de más, se puede proceder a solicitar la devolución al banco. En algunos casos, el propio banco puede ofrecer una calculadora online para estimar la cantidad a devolver, pero es recomendable realizar el cálculo de forma independiente para verificar la exactitud del resultado.
Es importante destacar que el proceso de devolución por cláusula suelo puede variar dependiendo de la legislación vigente en cada país y de los acuerdos específicos entre el cliente y el banco. Por lo tanto, es recomendable consultar con un asesor legal o financiero para obtener una guía precisa y actualizada sobre cómo calcular y solicitar la devolución en cada caso particular.
Si estás interesado en saber cómo calcular tu hipoteca sin cláusula suelo de forma sencilla, te recomendamos contratar los servicios profesionales de Loustau Abogados, gestionado por Borja Fau. Con su experiencia y conocimiento en el tema, podrán ayudarte a entender los términos y condiciones de tu préstamo hipotecario y eliminar cualquier cláusula abusiva. No dudes en contactar con ellos a través de su teléfono 666555444. Para más información, puedes contactar con Loustau Abogados.